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貸款去旅游有“錢途”嗎？

文旅界 2013.11.28 09:20 閱讀量：35633

《旅游法》實施已近兩月，旅游業(yè)受到的影響仍在持續(xù)發(fā)酵，客源減少讓傳統(tǒng)旅行社的業(yè)務(wù)備受打擊。近日，興業(yè)銀行與國旅總社達成協(xié)議，推出按揭旅游服務(wù)……

　　《旅游法》實施已近兩月，旅游業(yè)受到的影響仍在持續(xù)發(fā)酵，客源減少讓傳統(tǒng)旅行社的業(yè)務(wù)備受打擊。近日，興業(yè)銀行與國旅總社達成協(xié)議，推出按揭旅游服務(wù)，這項服務(wù)針對千元到數(shù)十萬元不等的旅游產(chǎn)品。據(jù)悉，這并非是銀行和旅行社首次跨界合作，在此之前，興業(yè)銀行已經(jīng)和凱撒旅游、眾信旅游及中青旅等旅游企業(yè)簽訂協(xié)議。據(jù)興業(yè)銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從今年5月16日推出“旅游貸款”業(yè)務(wù)截至昨日，該行“旅游貸款”國內(nèi)申請者達到16萬人，審批金額達到126億元，旅游貸款發(fā)放的客戶數(shù)達到6.6萬人，放款超過80億元。“旅游貸款”業(yè)務(wù)的設(shè)計、推廣，能使旅行社應(yīng)對市場低迷現(xiàn)狀嗎?這些數(shù)據(jù)的背后，按揭旅游的發(fā)展真實現(xiàn)狀到底如何?

　　本期嘉賓

　　中國社會科學(xué)院旅游研究中心特約研究員劉思敏

　　資深旅游策劃專家勞毅波

　　游客程笛

　　游客付書庭

　　本期主持人

　　南方日報記者向杰

　　實習(xí)生嚴(yán)春灝

　　“花明天的錢”需消費觀念更新

　　主持人：“按揭旅游”不是新鮮的事，幾年前就有銀行業(yè)跟旅行社合作推廣相關(guān)業(yè)務(wù)，你怎么看待這種旅游方式?它能走進大眾生活嗎?你自己能否接受這種“花明天的錢”去旅游的方式?

　　程笛：我不大能接受按揭旅游的方式，雖然按揭旅游確實是能夠緩解旅游者暫時的經(jīng)濟困難，滿足了短暫享受的心理需求。但是由于按揭而帶來的后期還款負擔(dān)加上前期交的手續(xù)費，從長遠來看，其實是消費者花了更多的錢去旅游，這樣的消費方式會讓我在旅游途中玩得不盡興，開心過后就要省吃儉用來還款了。而且旅游還是高層次的享受需要，許多人都會選擇先滿足基礎(chǔ)的物質(zhì)需要，再去追求享受的，更何況按揭旅游是有風(fēng)險的，對于收入中下的群體來說，人們更愿意留下這筆錢去存在銀行里，而有經(jīng)濟實力的人又不需要按揭。

　　勞毅波：最早就是從廣州這邊開始，有幾個旅行社做了“旅游貸款”這類業(yè)務(wù)，但我們習(xí)慣有富余的錢才會出去旅游，后來由于體制以及房地產(chǎn)投資熱潮等原因，人們更加不會考慮把貸款計劃放在休閑旅游方面，所以一直以來，旅游貸款方面的業(yè)務(wù)都不太理想。旅游的生產(chǎn)和消費是同步的，即它驗收服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)更多是靠感觀去評判。這就造成旅游貸款回收時，對“先旅游，后收款”有一些爭論。從個人的角度來說，我不會接受這種方式去旅游。因為這是一個純消耗的項目，不是一個直觀的保值的東西，和購買如物業(yè)、車子等不動產(chǎn)不一樣。而作為一個旅游者，必須具備三個條件：出游動機、閑暇時間和富余財力—是富余而不是透支。

　　劉思敏：相對小資、白領(lǐng)這些群體來講，現(xiàn)在旅游這種需求的剛性越來越強。旅游在他們的心目中占據(jù)了重要的位置，而他們的收入又不是很高。由于在買房、買車時都接受了按揭這個概念，“按揭旅游”就逐漸被他們接受。從這方面來說，這種旅游方式是有發(fā)展空間的。但是旅游的剛性和房、車的剛性相比，還是差一些，這個需求沒有那么火爆。因為買房之類的還有一個投資的性質(zhì)。另外，受到假期的影響，一年中長途旅行的次數(shù)恐怕就一次兩次，這樣旅游的總消費大約就在一兩萬元內(nèi)。而為一兩萬元按揭的必要性就不是那么大。

　　付書庭：我個人認為按揭旅游是一種時尚的、新的消費觀念。旅游已經(jīng)成為一種時尚的生活方式，主要問題在于經(jīng)濟條件還不成熟，但這并不是我們口袋里沒錢，因為我們老百姓的消費觀念是：等有了閑錢才能去旅游。其實也不難理解為什么會這樣，因為迫于醫(yī)療、教育、社會保障、購房(車)等方面的壓力，大家普遍認為要把錢存到銀行才保險(放心保)，還不至于奢侈到把錢花在“玩”上面去。“按揭旅游”適時出現(xiàn)，能解決“錢”的問題，確實為幫助我們實現(xiàn)旅游需要轉(zhuǎn)化為旅游動機，實施旅游行為提供了條件。

　　“按揭旅游”局限性較大

　　主持人：在國外，這種方式多不多?在中國，“按揭旅游”的需求會有多大?會是行業(yè)新商機嗎?如果不是，它的局限性主要體現(xiàn)在哪里?

　　劉思敏：雖然在國外的情況我不太了解，但是我估計不會太多。“按揭旅游”、“旅游貸款”這類產(chǎn)品一直發(fā)展不起來。在買房上，按揭買房已經(jīng)被城市人普遍接受，買車也是一樣，但是旅游這個需求的剛性遠遠沒有這么強。另外，旅游的金額相比起來一般較小—假期決定了金額不會太大。所以一般這個金額普通的白領(lǐng)、小資人群還是負擔(dān)得起的，不需要按揭。所以如果是經(jīng)濟不好需要按揭的，這個人群我認為不會很大。除非它有別的投資渠道，或者這個按揭是免息的，白領(lǐng)們才可能為了減輕經(jīng)濟壓力接受。如果旅游按揭的利息比較高，推廣還是非常難的。

　　局限性體現(xiàn)在：一是人群，這個群體不會太大，主要是小資、白領(lǐng)這類人群。二是旅游的按揭沒有什么投資意義。只有在免息或者低息的情況下才有較大的吸引力。另外一個影響它吸引力的是便捷程度—可以利用信用卡的額度非常便捷地延長還款日期，減少手續(xù)的繁瑣。其實《旅游法》頒布了以后，旅游團隊客源減少背后的根本原因不是消費者沒錢，而是禁止“零負團費”后，直觀的價格上漲，導(dǎo)致游客的心理失衡。這是游客心理的問題，而不是他們沒有錢，需要貸款。不管怎么說，這種方式對行業(yè)是肯定有一定的促進作用的。如果要發(fā)展起來，先要解決的就是免息或低息以及便捷程度的問題，然后做好特定人群的營銷，這樣它還是可能產(chǎn)生正面影響的。但是我認為對它的評價不宜過高，期待不宜過多。

　　勞毅波：在國外的市場也不是很大。如果市場很大就肯定不是這個樣子了。不管是按揭還是貸款，銀行都要考慮回收的問題。銀行方面要保證資金的安全，肯定要經(jīng)過一些啰嗦的手續(xù)：評估、資料的審核等。而辦這些手續(xù)的過程就不是那么簡便了。所以，個人來說，處于一樣的境地中，還不如向朋友借錢去玩。但是在國人的觀念里，借錢給人去旅游跟借錢給人看病或由于生意周轉(zhuǎn)是兩個截然不同的概念，因此借錢旅游還是少的。我認為網(wǎng)上的那些龐大的關(guān)于“按揭旅游”的數(shù)據(jù)里可能有一些特殊的情況—它可能和其他的一些貸款項目是捆綁在一起的，只是這是貸款的一個旁支。

　　跨行業(yè)合作需謹(jǐn)慎

　　主持人：從旅行社的角度來說，他們在推廣“按揭旅游”這種方式上，會有哪些困難需要克服?另外，你如何看待這種銀行業(yè)與旅行社的跨行業(yè)合作?

　　勞毅波：如果旅行社非要推廣“按揭旅游”這類產(chǎn)品，首先要做的就是服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化。也就是雙方對于服務(wù)的驗收標(biāo)準(zhǔn)要統(tǒng)一。因為畢竟和一般“先付款再旅游”的團隊不一樣，游客可能在游玩后再挑刺。所以，合作方面還是要規(guī)范。除了服務(wù)驗收的標(biāo)準(zhǔn)外，也要考慮法律訴訟的可能：即要有這方面的預(yù)期，所有可能產(chǎn)生糾紛的問題、雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)該用合同的格式寫清楚。“按揭旅游”旅行社不做可能是“小虧”，做了卻有可能是“大虧”。所以，旅行社應(yīng)該考慮好風(fēng)險的規(guī)避。

　　按正常的旅游行業(yè)運作方式，其實旅行社是不缺錢的。比如長線出團，都是在游客支付了一定額度的團費之后才安排出行的。除非旅行社出現(xiàn)資金運轉(zhuǎn)問題，否則站在資金贊助的方面來看，是不需要這種合作的。而在游客的角度看，會有一些少數(shù)、特定的人群：手上沒有多余的錢，但想去享受這種短暫的絢爛的人們。旅行社能否走下去存在著與第三方合作的問題。因為它畢竟不是金融機構(gòu)，它要想著如何從金融機構(gòu)里把錢套回來。而金融機構(gòu)在兩方面有風(fēng)險：一是把錢直接給旅行社，二是把這筆錢的額度給借貸人—即游客。但是他們應(yīng)該也會考慮風(fēng)險規(guī)避，可以有一個類似支付寶這種第三方平臺，如果游客拒付，他們就可收回一部分金額。旅行社方面也是一樣。金融機構(gòu)會權(quán)衡這兩方面綜合考慮。發(fā)生旅游糾紛時需要出具相關(guān)的證明。

　　興業(yè)銀行此前也曾與廣之旅等合作推出旅游貸款的產(chǎn)品。但以前的貸款旅游是要通過一個擔(dān)保公司對游客進行資信、財產(chǎn)的判斷，然后金融機構(gòu)才把這筆款直接給旅行社去操作的。這個“零擔(dān)保”根本就不用按揭，但它對游客的審核是很多方面的，所以手續(xù)很繁瑣。

　　劉思敏：要克服的困難主要還是游客的心理。旅行社只有讓游客覺得劃算、占到便宜了才會有市場。比如免息，游客可能就會覺得占到便宜了。如果不解決免息的問題，基本是沒有太大意義的。旅游業(yè)與金融業(yè)的融合是必須的。讓支付的手段更加方便、更加多元化，也是必須的。金融企業(yè)本身就有一批優(yōu)勢客戶。這批客戶本身習(xí)慣了用信用卡消費，對按揭這種手段也非常熟悉，已經(jīng)形成這種消費習(xí)慣。信用消費對他們而言是一種非常認可的方式。在金融機構(gòu)和旅行社推出“按揭旅游”這類產(chǎn)品時，就可能刺激他們的消費沖動。所以在旅行社與金融機構(gòu)合作的過程中，可以挖掘這部分客源。另外，通過金融行業(yè)的融合可以提升旅游業(yè)的現(xiàn)代性，我們應(yīng)當(dāng)鼓勵這種利用現(xiàn)代的金融手段去進行多元化的支付，把信用卡和按揭結(jié)合起來。

　　總而言之，我們應(yīng)該在優(yōu)質(zhì)的信用卡用戶中挖掘他們旅游消費的潛力，并且通過信用卡去簡化辦手續(xù)的流程。

旅游行業(yè) 旅游法貸款